Официальный статус банкрота наряду с юридическими лицами с 01.10.2015 года доступен обычным гражданам. Ежегодное увеличение числа претендентов, непосильное бремя долговых обязательств, новизна в отношении физических лиц и неоднозначность судебной практики положили начало легендам вокруг процедуры несостоятельности.
Право и обязанность активации банкротства
Испытывая чувство стыда перед кредиторами и скрываясь от коллекторов, должники забывают о правовой возможности начать жизнь с чистого листа в финансовом плане. Права и обязанности по инициализации процесса накладываются на физическое лицо законодательными требованиями (п.1,2 ст.213.4 закона №127-ФЗ), согласно которым гражданин:
- обязан обратиться в арбитраж на протяжении 30-ти дней, если совокупный размер задолженности не менее полумиллиона рублей;
- имеет право на обращение, если предвидит невозможность погашения обязательств вследствие неплатежеспособности и недостаточности имущественных ценностей.
Присвоение статуса – цивилизованный способ избавления от долгов, приносящий финансовую свободу.
Ограничения в ходе процедуры
Начало процедуры накладывает определенные ограничения, имеющие разумные пределы, в отношении:
- распоряжения финансовыми потоками, передаваемыми под контроль арбитражного управляющего;
- самостоятельного совершения сделок по отчуждению недвижимости и транспортных средств;
- выезда за пределы страны (при условии ходатайства кредиторов).
Одновременно старт процедуры благоприятен для должника прекращением начисления процентов и запретом на требования возврата кредиторами, а судебная реструктуризация выгодней финансово, чем банковская.
Последствия по завершении
Народная молва создала мифы в отношении последствий, от невозможности избавления от долгов при наличии доходов до вечного запрета на пересечение границы. Закон накладывает «вето» на определенный период на действия банкрота (ст. 213.30 закона №127-ФЗ):
- занятие руководящих должностей и участие в управлении юридических лиц – от 3 до 10 лет;
- повторное признание банкротом по инициативе гражданина – 5 лет;
- получение заемных средств без информирования перспективных кредиторов о присвоении статуса – 5 лет.
Существует еще одно распространенное заблуждение, касающееся оттягивания подачи заявления до момента отчуждения остатка имущества. Однако должнику следует учесть возможность оспаривания сделок за трехлетний период, а в группу риска попадет дарение и неравноценный обмен, включая развод с передачей имущества второму супругу. Выявление подобных операций способствует не только возврату активов в конкурсную массу, но и чревато привлечением к уголовной ответственности за попытку преднамеренного или фиктивного банкротства (ст.196,197 УК РФ).